私家车主兼职跑网约车，发生事故时保险公司是否能拒绝赔偿

　　随着网约车的兴起，一些私家车车主也选择在空闲时间兼职跑网约车。若车主在载完客后回家，在家中停车场停车时发生事故，赔偿责任应由车主承担还是由保险公司承担？保险公司能否以车主改变了车辆的使用性质为由拒绝理赔？

　　张鹏义是山东青岛某地的居民，常在空闲时间驾驶自己的私家车，从事网约车运营工作。

　　2021年6月的一天晚上，张鹏义像往常一样外出跑网约车。次日凌晨1点多，张鹏义送最后一名乘客到达目的地后便打算收工，遂驾驶车辆回家。行至自家小区地下车库时，张鹏义驾驶的车辆与邻居小刘的车辆相撞。经认定，张鹏义负事故全部责任。

　　据了解，张鹏义驾驶的车辆在甲保险公司投保了交强险和商业险，邻居小刘驾驶的车辆在乙保险公司投保了交强险和商业险。

　　事故发生后，乙保险公司向小刘理赔车辆维修费用13万余元，后小刘向乙保险公司出具机动车辆保险权益转让书，将已获赔部分的追偿权转移给乙保险公司。乙保险公司遂将张鹏义及甲保险公司起诉至法院，要求支付乙保险公司已经垫付的保险赔偿款13万余元及利息。

　　对此，甲保险公司认为，根据保险条款约定，在被保险机动车改变使用性质的情况下，保险人不负责赔偿。事故发生当晚，张鹏义外出从事营运活动，改变了车辆使用性质。因此，针对乙保险公司主张的损失，甲保险公司仅同意在交强险2000元财产损失限额内承担赔偿责任。

　　而张鹏义认为，他驾驶的车辆发生事故时正在停车场，车上仅有他一人，并未载有乘客，且车辆登记状态为非营运车辆。因此，该赔偿责任应由其投保的甲保险公司承担。

　　对于甲保险公司是否应承担全部赔偿责任的问题，甲保险公司与张鹏义持不同意见。那么，甲保险公司究竟应承担何种责任？法院会作何判决？

　　针对这一问题，我国《保险法》中作了相关规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

　　根据这一规定，张鹏义将私家车由“家用”性质改为“营运”性质，使得机动车发生交通事故的危险程度显著增加。张鹏义未向保险人履行告知义务，因此在发生交通事故时将面临被拒绝理赔的风险。

　　法院经审理认为，网约车平台订单记录显示，张鹏义当晚7点开始从事网约车运营，次日凌晨1点26分回家时，在小区车库发生交通事故，其回家过程是完成网约车运营之后必然产生的行为，因此应视为网约车业务的延续，而非完全基于家庭自用。

　　因此，张鹏义在从事网约车运营服务，且未提前告知甲保险公司的情况下，车辆危险程度明显高于家庭自用，甲保险公司在机动车商业险内不应承担赔偿责任。

　　综上，法院判定，甲保险公司应在交强险范围内承担2000元赔偿责任，剩余部分应由张鹏义承担，即张鹏义应向乙保险公司赔偿12.8万余元。

　　通过阅读这一案例我们可以知道，改变投保车辆的使用性质后，应及时告知保险公司相关情况。小冠在此提醒广大私家车车主，若您想要兼职网约车运营，一定要及时与保险公司沟通相关事宜，及时变更合同内容并缴纳与营运车辆相匹配的保费，避免后续产生纠纷。（文中人物均为化名）

　　撰稿人：李舒婷

　　审稿人：董振杰