信用卡被朋友用至逾期不还还遭反诉，冠领律师帮助女子胜诉锁定20万元债权

　　2021年1月，吴若曦被银行频繁的催收电话搅得心烦意乱。她在广州的朋友王泽宇使用她的信用卡后不仅逾期未还，还始终未向她作出任何解释，同时吴若曦既不想因金钱纠纷让友情蒙上阴影，又不愿无端承担这笔债务，所以她一时间不知该如何是好。

　　盯着两人的微信对话框，吴若曦犹豫许久，最终还是发去消息：“你使用的信用卡一直没还款，现在欠款已经超过7万元，银行天天催我，你看该怎么处理？”消息发出后，王泽宇隔了许久才回复，只说“第二天约时间详谈”。

　　此刻，吴若曦真切体会到“借出去容易，讨回来难”的苦涩。2016年，她曾分两笔向王泽宇出借现金共计20万元，还将个人信用卡交由对方使用。当时，双方就现金借款签订了借条，就信用卡借用事宜也明确约定，信用卡的还款义务及逾期可能产生的手续费，均由王泽宇承担。

　　可随着时间推移，王泽宇的经济状况日渐恶化，此前的约定对他而言渐渐形同虚设。吴若曦顾及朋友情面，不仅曾先行垫付信用卡逾期产生的手续费，也始终没向他追讨2017年就已到期的现金借款。只是如今，距离当初借款已过去多年，信用卡逾期金额也越来越大，王泽宇的做法更让她心里不是滋味，吴若曦反复考虑后觉得，是时候彻底解决这个问题了。

　　然而，直到第五天，王泽宇才给出一个“一次性解决方案”：将双方的20万元现金借款与信用卡未还欠款合并结算为24万元，从次年起每月偿还1万元，分24期结清。同时，他还表示，吴若曦可先行垫付信用卡欠款，以此平息银行的催收。急于化解征信危机的吴若曦当即同意了该方案。

　　方案执行初期，王泽宇确实按约定偿还了4期款项，累计4万元。但在此后的三年里，他彻底违背承诺，对还款一事一再推诿搪塞。经多次协商无果，吴若曦终于醒悟，仅靠人情协商根本无法追回欠款，唯有借助法律武器才能维护自身合法权益。随后，她委托北京冠领（深圳）律师事务所代理此案，该所指派郭志栋律师具体承办。

　　冠领律师接手案件后，迅速整合借条、双方微信聊天记录等关键证据，主动与王泽宇对接，尝试通过和解化解纠纷，以降低吴若曦的维权时间成本。

　　沟通中，王泽宇称，吴若曦当初出借的20万元现金源自信用卡取现，涉嫌“高利转贷”，因此双方签订的《借条》均属无效。他还否认借用信用卡的事实，声称已通过转账等方式累计向吴若曦支付51万余元，吴若曦反而应向他支付31万元。

　　针对王泽宇的主张，冠领律师指出，双方已通过微信结算确认总欠款24万元，其所谓“超额还款”与“高利转贷”的说法均无合法依据。但王泽宇拒不接受这一意见，和解协商最终破裂。

　　随后，冠领律师代理吴若曦提起民间借贷纠纷诉讼，要求王泽宇偿还剩余借款本息20万元。庭审中，王泽宇不仅重申了此前全部抗辩理由，还就31万元“超额支付”提起反诉，要求吴若曦返还。

　　面对王泽宇的诉讼主张，冠领律师展开针对性详细答辩：首先，凭借《借条》等原始凭证，可清晰证实20万元系现金出借，借贷关系真实合法；王泽宇虽主张该笔款项源自信用卡取现，却始终仅停留在口头主张，未提供任何有效证据佐证，其“高利转贷”的主张依法不能成立。

　　其次，微信聊天记录表明，吴若曦多次提及信用卡欠款系王泽宇使用所致，王泽宇从未提出异议，还主动协商分期还款方案，这些足以证明其使用信用卡的事实具有高度盖然性。

　　最后，双方已明确结算并确认总欠款24万元，王泽宇已偿还4万元，剩余20万元欠款事实清楚、证据充分；王泽宇主张的51万余元，实为他使用信用卡期间的还款款项，不能作为“超额偿还现金借款”的依据。

　　2025年11月，法院经审理查明全部案件事实后，采纳了冠领律师的代理意见，最终判决王泽宇于判决生效之日起五日内偿还吴若曦借款本息20万元，同时驳回其全部反诉请求。

　　这起案件也给有借贷往来的人们提了个醒：朋友间的资金互助虽需顾及情面，但更要注重留存借条、聊天记录等关键凭证，明确双方权利义务；一旦遇到对方违约拖欠，切勿因“怕伤和气”拖延，及时借助专业法律力量维权，才能更有效地守护自身合法权益，避免让人情纠纷最终演变成经济损失。（除冠领律师外，本文人物均为化名）

　　撰稿人：姚晓婷

　　审核主编：董振杰

　　文章类型：原创B